Lato 2025 – przełomowy moment dla frankowiczów

Wakacje 2025 roku przynoszą kluczowe zmiany dla osób posiadających kredyty powiązane z frankiem szwajcarskim. Seria korzystnych wyroków frankowych Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) oraz zapowiadane nowe regulacje ustawowe diametralnie zmieniają sytuację frankowiczów. Co to oznacza dla kredytobiorców? Jakie opcje są dziś dostępne i dlaczego to właśnie teraz jest najlepszy czas, by działać? Poniżej omawiamy najnowsze zmiany oraz możliwości, z których warto skorzystać.

Wyroki frankowe TSUE – nowe standardy w sprawach frankowych

W czerwcu 2023 r., październiku 2024 r. oraz najnowszym wyrokiem z 19 czerwca 2025 r. (C‑396/24) TSUE wyznaczył nowe kierunki rozstrzygania sporów dotyczących kredytów frankowych. Najnowszy wyrok wprowadził przełomowe zmiany w zasadach rozliczeń po stwierdzeniu nieważności umowy.

Trybunał jednoznacznie uznał, że:

• bank nie może żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału,
• nie przysługuje mu roszczenie o zwrot pełnej kwoty kredytu, jeśli część zobowiązania została już spłacona,
• obowiązuje zasada salda, a więc rozliczenia jedynie rzeczywiście przekazanych środków.

Dzięki temu sytuacja frankowiczów uległa znacznemu wzmocnieniu – zarówno pod względem prawnym, jak i praktycznym. Postępowania sądowe stają się bardziej przejrzyste, szybsze i bezpieczniejsze dla konsumentów.

Projekt ustawy frankowej 2025 – co zakłada?

Wiosną 2025 r. Ministerstwo Sprawiedliwości przedstawiło długo wyczekiwany projekt ustawy frankowej (UD184). Głównym celem proponowanych przepisów jest uproszczenie i przyspieszenie rozpatrywania spraw sądowych dotyczących kredytów denominowanych i indeksowanych do CHF. W projekcie zapisano m.in.:

• możliwość automatycznego zawieszenia spłaty rat po złożeniu pozwu,
• rozpoznawanie spraw na posiedzeniu niejawnym, nawet mimo wniosku o rozprawę,
• możliwość zgłoszenia przez bank roszczenia o zwrot kapitału w toku procesu.

Ustawa ma pomóc w przyspieszeniu postępowań i jednocześnie zachować równowagę pomiędzy prawami konsumentów a interesami sektora bankowego.

Jakie działania może podjąć frankowicz latem 2025?

W aktualnym stanie prawnym frankowicze mają trzy główne ścieżki działania:

1. Wniesienie pozwu i unieważnienie umowy

To dziś najczęściej wybierana i najbezpieczniejsza opcja. Po orzeczeniach TSUE sądy masowo stwierdzają nieważność umów frankowych z uwagi na klauzule abuzywne. W takim przypadku:

• bank zwraca wszystkie otrzymane raty, opłaty i prowizje,
• kredytobiorca oddaje jedynie wypłaconą kwotę kapitału – bez odsetek, waloryzacji i kar.

Postępowania są coraz szybsze, a linia orzecznicza stabilna i korzystna dla kredytobiorców.

2. Ugoda z bankiem

Niektórzy klienci decydują się na dobrowolne porozumienie z bankiem. Choć może to być kuszące, warunki ugód są zazwyczaj znacznie mniej korzystne niż to, co można uzyskać w sądzie. Banki rzadko oferują pełne rozliczenie lub zwrot nadpłat. Dlatego przed podpisaniem jakiejkolwiek ugody warto skonsultować się z prawnikiem.

3. Czekanie na wejście w życie ustawy frankowej

Część kredytobiorców liczy, że nowe przepisy przyniosą rozwiązania bez konieczności składania pozwu. To jednak obarczone jest ryzykiem:

• ustawa wciąż nie obowiązuje – jej treść może się zmienić,
• wciąż naliczane są raty według kursu CHF,
• możliwe jest przedawnienie roszczeń, w tym o zwrot rat i opłat.
• ustawa w ostatecznym kształcie może ograniczyć korzyści frankowiczów, proces legislacyjny jest bowiem poddany silnym naciskom lobbystycznymi banków.

Zaniechanie działań może więc skutkować realną stratą finansową. 

Co tracą frankowicze, którzy zwlekają?

Zbyt długie oczekiwanie może prowadzić do:

• przedawnienia roszczeń o zwrot rat, składek ubezpieczeniowych czy prowizji,
• dalszego wzrostu zadłużenia z powodu wahań kursu walutowego,
• ograniczenia możliwości dochodzenia roszczeń w przyszłości – nawet jeśli ustawa wejdzie w życie, niektóre korzystne mechanizmy mogą być dostępne tylko dla tych, którzy już rozpoczęli postępowanie.

Dlaczego lato 2025 to najlepszy moment na działanie?

To idealny czas, aby podjąć decyzję o analizie swojej umowy i – jeśli są ku temu podstawy – złożyć pozew. Po korzystnych orzeczeniach TSUE i zapowiedziach ustawodawczych, sytuacja frankowiczów jest wyjątkowo stabilna i sprzyjająca:

• sądy częściej orzekają na korzyść konsumentów,
• procesy trwają krócej – niektóre kończą się nawet w ciągu 3–12 miesięcy,
• kredytobiorcy mogą odzyskać dziesiątki, setki tysięcy a czasem nawet przeszło milion złotych oraz pozbyć się dalszego zadłużenia.

Jak możemy Ci pomóc dobra kancelaria frankowa?

Nasza kancelaria od lat prowadzi sprawy frankowe na terenie całej Polski. Oferujemy:

• bezpłatną analizę umowy kredytowej i opinię prawną,
• ocenę zasadności i wysokości roszczeń,
• przygotowanie strategii (pozew, negocjacje, alternatywne rozwiązania),
• reprezentację przed sądem – skutecznie, konkretnie i transparentnie.

Kancelaria Themi prowadzi sprawy o unieważnienie umów kredytów we frankach, zwrot nadpłat od banków, a także spory dotyczące innych walutowych kredytów hipotecznych.

Nie czekaj – zabezpiecz swoje interesy związane z kredytem frankowym już teraz

Lato 2025 to najlepszy moment, by wreszcie rozwiązać problem kredytu frankowego. Nie odkładaj decyzji na później – skontaktuj się z prawnikami z Kancelarii Themi, poznaj swoje prawa i sprawdź, ile możesz odzyskać.

oprac, e-red, ppr.pl