Wiele osób, które zraziły się do niezbyt korzystnych polis życiowych oferowanych w przeszłości przez towarzystwa ubezpieczeniowe, by zabezpieczyć sobie jakoś przyszłość, szuka sposobu oszczędzania na własną rękę. Towarzystwa ubezpieczeniowe, nie chcąc utracić takich klientów, coraz częściej osobom takim proponują różne rodzaje programów systematycznego inwestowania.
Dobry program systematycznego oszczędzania powinien być przede wszystkim elastyczny. Oznacza to przede wszystkim możliwość wpłacania nawet niewielkich kwot, w dogodnym terminie. Ponadto oszczędzający powinien mieć przynajmniej podstawowy wpływ na to, jak są inwestowane jego oszczędności. Oba te warunki spełnia Program Inwestycyjny Nationwide (PIN), w wersji PIN-Konto. PIN-Konto jest programem inwestycyjnym z ubezpieczeniem na życie, w którym część inwestycyjna jest wyraźnie oddzielona od ochronnej. Ta ostatnia wymaga podpisania odrębnej umowy dodatkowej i jest opłacana oddzielną składką.
Specyfika PIN-Konta, w odróżnieniu od wielu innych tego rodzaju programów, polega na tym, że pozwala on na dokonywanie wpłat w sposób nieregularny, uzależniony od indywidualnych możliwości finansowych. Wymagana składka początkowa wynosi 1000 zł, a każda dodatkowa to minimum 80 zł. Środki finansowe mogą być wnoszone w dowolnym momencie, bez konieczności wskazywania następnego terminu wpłaty. Ich wysokość jest dowolna i nie wymaga wcześniejszej deklaracji.
Określając indywidualną politykę inwestycyjną klient może wybrać z oferty trzech funduszy, których profile zakładają różne poziomy akceptowanego ryzyka: od w pełni bezpiecznego Funduszu Gwarantowanego Nationwide, przez Fundusz Zrównoważony PKO/Credit Suisse, do Funduszu Akcji DWS, charakteryzującego się najwyższym potencjałem zysku i ryzyka. PIN-Konto wyróżnia także mniejsze obciążenie opłatami likwidacyjnymi. Już w drugim roku polisowym wynoszą one tylko 5 proc., a od drugiej rocznicy polisy są całkowicie zniesione. A po wpłaceniu na rachunek co najmniej 2000 zł w ciągu roku otrzymuje się ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków.
W ramach umowy podstawowej, na wypadek poważnego zachorowania, inwalidztwa lub śmierci ubezpieczonego, wypłacane jest świadczenie w wysokości wyższej z dwóch kwot: wartości rachunku albo sumy wszystkich wpłat. W ten sposób zagwarantowana jest wypłata co najmniej wszystkich wpłaconych środków. Suma wpłat może okazać się wyższa od wartości rachunku jedynie wtedy, gdy środki wpłacone zostały do funduszy, których wartość jednostki uczestnictwa znacznie spadła.
W ramach PIN-Konta jest możliwość dodatkowego ubezpieczenia życia i zdrowia poprzez zawarcie umowy z osobną składką, a także możliwość zamiany PIN-Konta na inny program, PIN-Lokatę. W przypadku tej drugiej, po osiągnięciu na rachunku kwoty 10 000 zł nie są pobierane żadne opłaty, z wyjątkiem opłaty za zarządzanie w przypadku funduszy, które swoje aktywa inwestują w fundusze inwestycyjne zarządzane przez TFI.
PIN umożliwia kształtowanie indywidualnej strategii inwestycyjnej przez określenie podziału składki między wybrane fundusze. Fundusze różnią się od siebie potencjałem zysku i ryzyka inwestycyjnego. Większy udział akcji w portfelu inwestycyjnym funduszu oznacza zwiększenie szans na pomnożenie oszczędności, ale jednocześnie odpowiednio wzrasta ryzyko wahań inwestycji. Każdy uczestnik PIN-u sam decyduje, w jaki sposób będą pracować jego pieniądze. W przypadku PIN-Lokaty, poza wspomnianą już możliwością wpłacania składek w dowolnej wysokości w dowolnym terminie, w trakcie oszczędzania można dokonywać transferu środków, przesuwając aktywa z jednych funduszy do innych, można też dokonać ich alokacji, czyli zmiany proporcji składki wnoszonej na rzecz wybranych funduszy.
.png)
Zaloguj przez Facebook
